【確定拠出年金・老後資金・投資】 あなたの老後の生活設計、もう考えていますか？ 「会社で確定給付企業年金に加入しているけど、もっと老後の生活資金を増やしたい…」そんな風に考えている方も多いのではないでしょうか？ そこで今回は、確定給付企業年金とiDeCo（個人型確定拠出年金）を併用できるのか、そのメリット・デメリット、そして具体的な運用方法について詳しく解説していきます。
目次確定給付企業年金とは？
まずは、多くの会社員が加入している「確定給付企業年金」についておさらいしましょう。これは、会社と従業員が共に拠出金を出し、退職時に一定の金額を支給される制度です。老後の生活資金として重要な役割を果たす一方、支給額は勤務年数や給与水準によって変わるため、必ずしも十分な金額になるとは限りません。
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？
iDeCoは、個人が自ら加入し、積立・運用を行う年金制度です。会社員の給与から積み立てられる確定給付企業年金とは異なり、自分で投資先を選んで運用することができるため、将来の資産形成に大きな期待が持てます。
確定給付企業年金とiDeCoは併用できる？
結論から言うと、 確定給付企業年金とiDeCoは併用できます！ これは、どちらも老後の生活資金を準備するための制度であるため、併用することでより多くの資金を確保し、安心の老後を実現できる可能性が高まります。
併用するメリットは？
- 老後の生活資金を増やす: 確定給付企業年金だけでは足りない場合に、iDeCoで追加の積立を行うことで、老後の生活資金を増やすことができます。
- 税制優遇: iDeCoは、掛金が所得控除の対象となり、運用益も非課税となるなど、節税効果が期待できます。
- 投資による資産形成: iDeCoでは、株式や債券などの投資信託に投資することで、複利効果により資産を増やすことができます。
併用する際の注意点
- 積立上限額: iDeCoの年間積立上限額は2024年現在、720,000円です（所得控除の上限額と異なります）。
- 運用リスク: iDeCoは自分で投資先を選ぶため、運用リスクを理解し、適切なポートフォリオを構築する必要があります。
併用はどんな人におすすめ？
- 老後の生活資金を増やしたいと考えている方
- 税金対策も兼ねて老後の資金準備をしたい方
- 投資経験があり、自分で投資先を選びたい方
「確定給付企業年金だけじゃ不安…」そんな悩みをお持ちのあなたには、iDeCoの併用がおすすめです！
参考資料
金融庁ウェブサイト – 個人型確定拠出年金（iDeCo）について
確定給付企業年金の支給額はどのくらい？
確定給付企業年金の支給額は、勤務年数や給与水準によって異なります。会社ごとに計算方法も異なるため、正確な金額を知りたい場合は、会社の担当部署に問い合わせるのがおすすめです。
iDeCoで投資できる商品は？
iDeCoでは、主に投資信託を対象とした運用が可能です。株式型、債券型、バランス型など、さまざまな種類の投資信託がありますので、自分のリスク許容度や投資目標に合わせて選びましょう。
iDeCoの税制優遇について詳しく教えてください。
iDeCoは、掛金を所得控除の対象とし、運用益も非課税となるため、節税効果が期待できます。ただし、60歳までは、積立した資金を引き出すことができないため、長期的な視点で投資を計画することが重要です。
iDeCoの積立額を決めるには？
iDeCoの積立額は、自身の収入や支出状況、老後の生活設計などを考慮して決める必要があります。年間720,000円が上限ですが、無理のない範囲で設定しましょう。
確定給付企業年金とiDeCoを併用する際の注意点は何ですか？
確定給付企業年金とiDeCoを併用する際には、積立上限額や運用リスクに注意することが重要です。また、両方の制度について理解し、自分に合った運用方法を選ぶことが大切です。
確定給付企業年金とiDeCoのどちらが優れているのですか？
どちらの制度が優れているかは、個人の状況によって異なります。確定給付企業年金は会社が管理し、安定した年金を支給する一方、iDeCoは自分で投資先を選んで運用できるため、より高いリターンを期待できます。両方の制度の特徴を理解した上で、自身の状況に合わせて選択することが重要です。
